Planes de Pensiones
Aportas durante tu vida laboral y lo recuperas al jubilarte. Desgrava hasta 1.500 € al año.
¿Qué es un seguro de jubilación?
Es un seguro de vida-ahorro. Pagas primas de forma periódica o haces aportaciones cuando puedes, y la aseguradora se compromete a devolverte ese capital más los intereses cuando llegues a la edad pactada. Puedes cobrarlo de una vez, en forma de renta durante unos años o como renta vitalicia hasta el final.
Se contrata para lo mismo que un plan de pensiones: que la pensión pública no sea tu único ingreso. La diferencia está en cómo tributa.
Cuánto puedes aportar en 2026
1.500 €al año a un plan de pensiones o a un PPA
+8.500 €más, si tu empresa aporta a un plan de empleo
8.000 €al año si eliges un PIAS
240.000 €tope total que admite el PIAS
El plan de pensiones y el PPA desgravan, con un tope añadido: no más del 30 % de tus rendimientos netos del trabajo.
El PIAS funciona justo al revés. No desgrava cuando aportas, pero si mantienes el plan cinco años y lo cobras como renta vitalicia, los rendimientos quedan exentos.
El rescate: donde se pierde el dinero
Aquí está el error más caro. El dinero que sacas de un plan de pensiones o de un PPA no tributa como ahorro, sino como rendimiento del trabajo. Se suma a tus ingresos de ese año y puede tributar entre el 19 % y el 47 %.
Si rescatas de golpe 60.000 € el año que te jubilas, se suman a tu pensión y buena parte se te va en el tramo alto. Repartido en varios años, la factura puede ser bastante menor.
Por eso el plan de rescate se decide antes de contratar, no después.
¿Cuál te conviene?
Depende de tres cosas: cuánto pagas de IRPF, cuántos años te quedan y si vas a necesitar el dinero antes.
Pagas mucho IRPF
Y no vas a tocar el dinero hasta jubilarte. La desgravación del plan de pensiones o del PPA compensa.
Quieres poder rescatar
O ya has llegado al límite de los 1.500 €. El PIAS te deja sacar el dinero cuando lo necesites.
Buscas un ingreso fijo
Que no se acabe nunca, pase lo que pase. Ahí el producto es la renta vitalicia.
Cuéntanos tu caso y lo calculamos contigo. El presupuesto es gratuito y no obliga a nada.
