Las pólizas de seguro para pequeñas empresas y autónomos

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Noticias

Las pólizas de seguro para pequeñas empresas y autónomos
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Cualquier tipo de empresa sabe que está expuesta a riesgos al desempeñar su actividad. En España no hay una ley que obligue a las empresas a tener un seguro, pero elegir alguna de las pólizas de seguro para pequeñas empresas es la opción más adecuada, de esa forma se estará tranquilo y se podrá hacer frente a cualquier siniestro. Hoy en el blog de MV Aseguradores tratamos este tema de vital importancia.

polizas de seguro para pequenas empresas

Tipos de pólizas de seguro para pequeñas empresas

Existen miles de seguros para empresas que sirven para cubrir los riesgos a los que puede estar expuesto nuestro negocio. Por más que se trate de una empresa pequeña, el riesgo está presente siempre.

Para ciertos profesionales o negocios particulares, sí que es obligatorio la contratación de un seguro. Un ejemplo son los médicos o abogados, profesionales autónomos como albañiles, electricistas etc…

Tipos de seguros para empresas y pymes existentes

  • Seguro accidentes para trabajadores: hay que contratarlo según el convenio colectivo, ya que gran parte de estos acuerdos lo obligan a contratar. Se cubren los accidentes laborales o posible fallecimiento natural o accidental del trabajador. 
  • Seguro Responsabilidad Civil: es un tipo de seguro o cobertura en los seguros para comercios. Responde frente a los daños civiles que se den en la actividad profesional. Si hay un accidente en las instalaciones de la empresa, habrá que hacer frente a ello. También cubre en los casos profesionales de autónomos como abogados, economistas o asesores por ejemplo. 
  • Seguro Multirriesgo: es el más completo. Cuando se tiene una oficina, industria o fábrica, se recomienda tener esta cobertura. Se cubren los daños del local, estructura, continente, mobiliario, maquinaria, entre otros. También suele tener la reclamación de daños que se producen por terceros. 
  • Seguros de baja laboral: en algunas pólizas de seguro para autónomos o pequeñas empresas, se recomienda añadir esta cobertura, de esa forma habrá menos pérdidas y se percibe una indemnización en caso de baja por enfermedad de un empleado o del propio profesional. 
  • Seguro para vehículos de autónomos: si eres autónomo y cuentas con un vehículo por motivos laborales, existe la posibilidad de cubrir los daños y añadir distintas coberturas para que esa herramienta de trabajo no te haga perder ganancias en tu día a día. 
  • Seguros médicos: no siempre se incluyen, pero hay pequeñas empresas que deciden darlo como un plus a sus empleados.
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SEGUROS PARA PYMES


La elección de un seguro para empresas

Dentro de los siniestros más comunes que tiene una empresa o incluso un profesional autónomo destacan:

  • Negligencia.
  • Incumplimiento de la ley.
  • Incumplimiento de los derechos de propiedad intelectual.
  • Robo.
  • Daño accidental.

Por ese motivo son las coberturas que más se exigen o que se consultan al querer saber cuánto cuesta un seguro para empresas. De nada sirve tener pólizas de seguro para pequeñas empresas que no cumplan nuestras expectativas .

Uno de los grandes riesgos es no conocer realmente cuál es el seguro que se ha contratado ni los riesgos que cubren. Hay que realizar un estudio minucioso de los riesgos existentes en la empresa y a partir de allí aplicar estas observaciones a la contratación, es lo mejor para tu empresa.

Para no cometer errores en estos casos, se aconseja contar con la experiencia y asesoramiento de profesionales de una Correduría de Seguros. No comprender la póliza contratada hace que no sepamos si estamos o no cubiertos a todos los riesgos existentes.

Precios de los seguros para empresas

Como en cualquier caso, determinar los precios de los seguros para comercios, pymes o autónomos es algo complejo. Hay que evaluar muy bien cuáles son los riesgos y las coberturas necesarias.

Todo ese análisis e investigación, será muy útil para obviar aquellas coberturas que no te interesen y centrarte en añadir las que sí son importantes.

Otro de los factores a tener en cuenta en las pólizas de seguro para pequeñas empresas

En el comparador de seguros para negocios  hay que diferenciar muy bien entre el continente y el contenido. El continente se refiere principalmente a las edificaciones que forman parte de la empresa y el contenido son todos los elementos que se encuentran en el interior, maquinaria, existencias etc…

La póliza que se refiere al local, oficina, fábrica, se calcula por los metros cuadrados a asegurar, pero también se suelen tener en cuenta otros datos como lo es la ubicación o el tipo de trabajo que se hace.

En lo que se refiere a los elementos internos

El cálculo se hace por los objetos a asegurar para determinar el precio de la póliza. A partir de ahí, hay que decidir qué incluir en la póliza y tener en cuenta que los elementos no incluidos o por un menor valor, pueden no ser indemnizados o ésta será más baja.

Por supuesto que en todos los casos, el Seguro de Responsabilidad Civil es casi obligatorio dentro del aseguramiento de una empresa o PYME.

Teniendo en cuenta todos estos factores, será entonces cuando se podrá calcular cuánto cuesta un seguro de esta naturaleza.

Para que te hagas una idea, un Seguro Multirriesgo puede variar entre los 300 a 400 euros, siempre sabiendo que dependerá del tipo, actividad y tamaño de la empresa.

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Qué es lo recomendable

Lo recomendable en estos casos es poder unificar y tener un seguro para nuestro negocio personalizado y con las máximas coberturas. No te fíes en pensar que porque eres una pequeña empresa o un autónomo, hay cosas que no te van a suceder. Todas las empresas se ven expuestas a riesgos constantes.

Errores al contratar un seguro de empresas

Frente a todo lo que hemos hablado, es normal que se comentan errores durante la contratación de estos seguros. Son muchos los puntos a tener en cuenta para estar tranquilos.

Mi empresa no necesita un seguro:

Este es un error muy común, sobre todo por ser una pequeña empresa. Se cree que por ese simple hecho o por ser un profesional no lo necesitamos. El que hasta ahora no se haya cometido ningún error o se haya tenido un siniestro, no quiere decir que no vaya a ocurrir. Podemos estar expuestos a errores de terceros. 

Piensa que cerca del 60% de los negocios llegan a tener al menos un siniestro al año. También que 7 de cada 10 negocios, desaparecen cuando hay un siniestro grande por no tener un seguro.

Pedir ayuda a un amigo o familiar:

Tomar la decisión de cuál será el seguro a contratar no es algo que se pueda hacer la ligera. Ya vimos que hay varios puntos a analizar y tener en cuenta. Está bien tener la opinión de un amigo o familiar, pero hace falta una persona con experiencia en el mundo de los seguros. Un profesional de una Correduría de Seguros nos podrá resolver dudas, ayudar a definir las coberturas. También a gestionar y ayudar en caso de siniestro.  

Creer que todos los seguros son iguales:

Pensar que tenemos todo incluido en un seguro es un grave error. De igual modo, creer que todas las aseguradoras nos ofrecerán las mismas coberturas y condiciones. Hay que conocer muy bien qué es lo que contratamos. Son muchos los casos que suceden que tienen un siniestro y creen que estarán cubiertos cuando después no es así. 

Tener capitales asegurados inadecuados:

Cuando hay que asegurar los bienes, si se hace por un valor inferior, se estará cometiendo un gran riesgo. Al inicio piensas que no habrá problema y que en realidad es un ahorro de dinero. A la larga, lo que sucederá es que recibirás una indemnización muy inferior al valor real del inmueble. 

Fijarse únicamente en el precio:

Ya hemos visto que los seguros para PYMES no son económicos, pero este no puede ser el factor más importante. El precio a pagar debe de estar en concordancia con las coberturas que se nos ofrecen.

Si tienes en cuenta todos estos detalles sobre las pólizas de seguro para pequeñas empresas y evitas estos errores, tendrás entonces un seguro adecuado para tu empresa y podrás trabajar tranquilo: Pedir presupuesto Gratis.

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