Sí. El seguro de caución puede sustituir al aval bancario en la mayoría de los casos, ofreciendo una garantía equivalente sin inmovilizar recursos financieros ni consumir capacidad de crédito bancario.
¿Qué es un seguro de caución?
Se trata de un tipo de seguro en donde la compañía aseguradora da garantías a un tercero, el cual es el beneficiario, que el tomador del seguro cumplirá con las obligaciones determinadas. En caso de incumplimiento, entonces es la aseguradora la que responde económicamente por el tomador.
A diferencia de otros seguros, el seguro de caución no cubre daños materiales ni personales. Su ámbito se limita exclusivamente al incumplimiento de un compromiso contractual, legal o administrativo.
¿Cómo funciona el seguro de caución?
El funcionamiento del seguro de caución se basa en un sistema de garantía. La aseguradora actúa como respaldo financiero ante un posible incumplimiento del tomador, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en la póliza.
Las partes que intervienen en un seguro de caución
En el seguro de caución, hay tres figuras claramente:
- Tomador: es el que contrata el seguro y, por ende, asume la obligación.
- Aseguradora: se trata de la entidad que presta la garantía.
- Beneficiario: es quien recibe la garantía y puede ejecutarla en caso de incumplimiento.
Qué ocurre si el tomador incumple la obligación
En el caso de que el tomador del seguro no cumpla lo acordado, será entonces el beneficiario el que ejecute la garantía. Y con ello, le pagará al beneficiario lo que esté pactado. Posteriormente, la aseguradora ejerce el derecho de repetición y reclama al tomador el importe abonado.
Ejecución del seguro de caución paso a paso
El paso a paso de la ejecución de un seguro de estas características es el siguiente:
- El beneficiario es quien debe declarar que ha habido un incumplimiento de lo pactado.
- Se solicita formalmente que se deba ejecutar la garantía.
- La aseguradora verifica que la póliza está vigente y que se cumplen con todas las condiciones.
- Se paga al beneficiario la cantidad que se ha garantizado.
- La aseguradora ejerce el derecho de repetición contra el tomador.
Tipos de seguros de caución
Tal y como sucede en otros seguros, existen distintas modalidades según las necesidades de cada tomador.
Seguro de caución para contratos públicos
Es algo muy habitual que se aplica, por ejemplo, en licitaciones cuando hay administraciones públicas. Con ello, se garantiza el cumplimiento de servicios, obras o de suministros.
Seguro de caución para contratos privados
Es el que utilizan ciertas empresas con el objetivo de asegurar los contratos mercantiles, servicios o proyectos.
Seguro de caución para alquileres
En este caso lo que hace es sustituir al aval tradicional. Así, se garantiza el pago de las rentas y los posibles daños en el inmueble.
Seguro de caución para aduanas e impuestos
Es el que permite aplazar pagos o impuestos que se tengan con ciertas obligaciones fiscales o de aduanas.
Seguro de caución para promotores y construcción
Se cubren los anticipos que hacen los compradores al ejecutar una obra y las responsabilidades que se tienen en proyectos inmobiliarios.
¿Quién necesita un seguro de caución?
Este tipo de seguros está pensado para constructoras, promotores, importadores, exportadores o empresas que contratan a través de la administración pública. También para aquellas empresas que firman contratos de suministro o incluso que alquilan espacios.
Por lo tanto, cualquier entidad que necesite de una garantía económica puede solicitar este seguro.
Requisitos para contratar un seguro de caución
Para contratar este tipo de seguro es necesario cumplir ciertos requisitos mínimos.
Documentación necesaria
Se necesitan las escrituras de la empresa, cuentas anuales, información financiera actualizada y los detalles de cuál es la obligación específica.
Análisis de solvencia y riesgo
La aseguradora evalúa la capacidad financiera del tomador, la experiencia y el riesgo que conlleva la operación.
Plazos habituales de aprobación
Los plazos en los que se suelen aprobar estas operaciones son de entre 24 a 72 horas. Depende mucho de la complejidad para que sea más rápido o no.
Precio del seguro de caución
En cuanto al precio del seguro de caución, es muy variado y hay algunos factores que influyen directamente.
Factores que influyen en el coste
Aquí se analiza la solvencia de la empresa, tipo de obligación, duración del contrato y el importe que se exige como garantía.
Porcentaje habitual sobre el importe garantizado
El porcentaje que se cobra en estos casos es de entre 0,5 % y el 3 % anual sobre la cantidad que se garantiza.
Ejemplos de precios según tipo de caución
Los siguientes son ejemplos aproximados del coste de un seguro de estas características.
- Garantía de contrato público de 100 000 €: el precio sería desde 600 € al año.
- Caución para alquiler comercial de 20 000 €: el seguro tendría un precio desde 150 € anuales.
- Garantía aduanera de 50 000 €: aquí el precio podría ser desde 400 € al año.
¿Por qué contratar tu seguro de caución con nosotros?
Una de las grandes ventajas de nuestra correduría de seguros es que trabajamos de forma independiente. Eso nos permite comparar precios y opciones en diversas aseguradoras. Para ello, primero analizamos el caso en particular para hacer un estudio de qué es lo que se requiere, y en base a ello, se presentan varias propuestas. En todo momento se brinda asesoramiento personalizado, tanto previo como posteriormente a la contratación.
Cómo contratar tu seguro de caución paso a paso
El proceso de contratación es sencillo y ágil:
Solicitud online o telefónica
En este primer paso, se recoge toda la información básica que se requiere para analizar el caso.
Análisis y propuesta personalizada
Tras el análisis y estudio, se hacen varias propuestas personalizadas y se envían al tomador.
Emisión de la póliza
Una vez aceptada, se emite una póliza en donde se brinda la garantía propuesta y cobertura.
