¿Qué es un seguro de hogar? Definición legal y concepto

Un seguro de hogar es un contrato mediante el cual una aseguradora se compromete a indemnizar o reparar los daños que sufra una vivienda cuando ocurre un siniestro cubierto por la póliza. Todo ello a cambio del pago de una prima por parte del asegurado.

Este tipo de contrato está regulado por la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, que establece los derechos y obligaciones tanto del asegurador como del tomador del seguro.

En la práctica, el seguro de hogar protege el patrimonio del propietario o del inquilino frente a distintos riesgos, como incendios, robos o daños por agua. 

Por ejemplo, si se produce una fuga de agua que provoca daños en la vivienda o afecta a la del vecino, el seguro puede cubrir los costes de reparación según las coberturas contratadas. 

Diferencia entre seguro multirriesgo y seguro básico

Un seguro multirriesgo de hogar es la modalidad más completa que existe. Lo que se hace es agrupar en un solo contrato varias coberturas en donde se cubre el continente y el contenido. A ello se le suman otras coberturas imprescindibles como la Responsabilidad Civil. 

En cambio, en un seguro básico, se incluyen solo las coberturas esenciales. En este caso sería, por ejemplo, el incendio o responsabilidad civil. Se suele dejar fuera otro tipo de riesgos como el de robo, daños eléctricos o asistencia en el hogar.

Mejores seguros de hogar baratos

El mercado español ofrece distintas alternativas para contratar seguros de hogar baratos. Aunque muchas compañías presentan coberturas similares, siempre hay diferencias que conviene analizar. De lo que se trata, en cualquier caso, es de buscar un seguro barato que aporte equilibrio entre precio competitivo, garantías útiles y un servicio de atención eficaz en caso de siniestro. 

MV Aseguradores

MV Aseguradores no es un Mediador más. Se trata de una Correduría de Seguros independiente. Esto significa que no está vinculada a ninguna compañía en sí mismo, sino que lo que hará será buscar la mejor opción existente en el mercado. Posteriormente, presenta varias propuestas de aseguradoras diferentes, todas ajustadas a lo solicitado. Esta independencia aporta seguridad, transparencia y la tranquilidad de no pagar más por un servicio completo y personalizado.

MV Aseguradores cuenta con un equipo de profesionales que lo primero que hará será analizar detenidamente su caso particular. Tanto las circunstancias como el presupuesto y cualquier otra información relevante o necesidad del cliente. Todas las propuestas son adaptadas a las necesidades que se comentan en la primera reunión. A partir de aquí, es elección del cliente cuál contratar sabiendo que todas ellas cumplen con lo solicitado inicialmente. Y todo ello, sin pagar por este servicio. 

Por otro lado, otro punto a destacar es el acompañamiento tras la contratación. Cuando sea necesario gestionar cualquier siniestro de la vivienda o algún cambio en la póliza, podrás solicitarlo directamente a MV Aseguradores. Así te evitarás gastar tu tiempo en llamadas interminables con las compañías aseguradoras.

Mapfre

Mapfre es una de las compañías más reconocidas de España, con una sólida trayectoria. Sus seguros cuentan con distintas modalidades. Desde cubrir lo más básico en una vivienda como lo es robo o daños por agua, hasta seguros completos que incluyen asistencia, servicio de cerrajería, entre otros. 

Es una opción muy buena para quienes buscan algo tradicional en el sector. 

Occident

Estamos ante una aseguradora que tiene una visión global, en donde, además de las coberturas habituales, ofrece otro tipo de servicios adicionales. Eso hace que marque la diferencia frente a otras compañías, al ofrecer, por ejemplo, horas de bricolaje o reparación de calderas. También cuenta con orientación telefónica y asesoramiento jurídico. 

Allianz

Presente en más de 70 países, tiene muy buena reputación en España y en el extranjero. En cuanto a sus pólizas de hogar, ofrece lo básico junto con la posibilidad de ampliar a garantías extra de asistencia en el hogar. 

Tiene una de las mejores gestiones de siniestros, por lo que es muy buena para quienes le dan valor a la atención al cliente. 

Reale Seguros

Cada año se consolida como una de las opciones más económicas y fiables del mercado. Brinda pólizas que son económicas y fiables con coberturas básicas como daños por agua, robos o incendios. También destaca por su atención al cliente disponible las 24 horas. 

Pelayo

Cuenta con uno de los mejores tratos al cliente del mercado. Sus seguros de hogar tienen distintas modalidades para adaptarse según el presupuesto y las coberturas elegidas. 

Es una excelente opción para quienes buscan servicios accesibles y cercanos. 

AXA

Como muchas anteriores, tiene modalidades con variación de sus coberturas, precios. Actualmente, en seguros de hogar tienes para elegir el básico, confort y el VIP. Entre las ventajas que ofrece, destaca el servicio de urgencias para tener la asistencia de un profesional en horas. 

Axa cuenta con precios bastante competitivos, lo que lo hace una opción ideal para presupuestos ajustados.

Zurich

Uno de los puntos por los que destaca Zurich es que en sus pólizas de seguro de hogar, incluye coberturas como bricolaje anual, asistencia médica telefónica o reparación de electrodomésticos. Eso hace que sea una opción interesante para quienes busquen algo más allá de un seguro básico. 

Generali

Cuenta con un seguro de hogar multirriesgo con coberturas como fenómenos meteorológicos, daños por agua, vandalismo y más. Además, si alquilas la vivienda, te permite incluir coberturas específicas para como el impago de la renta o daños realizados por los inquilinos. 

Santalucía

Muy reconocida en España, ofrece seguros de hogar, desde los más básicos hasta los más completos, con coberturas muy diferentes entre sí. 

Es una opción muy buena para quienes busquen tradición y precios en una compañía con muy buena reputación. 

Coberturas del seguro de hogar barato

• Responsabilidad civil inmobiiaria y privada
• Incendio
• Explosión
• Fenómenos atmosféricos
• Daños estéticos
• Daños eléctricos
• Daños por agua, rotura y filtraciones
• Robo y daños por robo
• Defensa  reclamación
• Avería de electrodomésticos
• Cristales, lunas y vitrocerámica
• Asistencia 24 horas

¿Qué es lo que hay que tener en cuenta al contratar seguros de hogar?

Estos son algunos elementos que debes tener en cuenta al contratar seguros de hogar:

• Valor que se le dará a tu contenido.
• Elementos al aire libre.
• Daños eléctricos.
• Daños estéticos.
• Defensa jurídica.
• Atascos.
• Daños por fenómenos atmosféricos.
• Reposición de llaves.
• Joyas fuera de caja fuerte.
• Objetos con valor especial.
• Daños en las tuberías bajo tierra.
• Jardín y arboleada replantación.
• Límite de la Responsabilidad Civil.

Al referirnos al valor que se le dará al contenido hablamos de si será el valor real o el valor de reposición. Este último se refiere al valor que tiene en la actualidad el objeto. Mientras que el real es el valor de la reposición quitándole la depreciación por su uso o por el paso del tiempo.

Sobre los daños, todos los seguros incluyen un límite y algunas exclusiones. Es importante que sepas cuáles para no creer que tienes una cobertura en determinada situación y después encontrarte con lo contrario.   

¿Cuáles es el precio del seguro de hogar?

El precio del seguro de hogar variarán según el tipo de seguro a elegir. Un seguro básico de hogar tiene un coste anual medio de unos 90 euros. Mientras que uno intermedio, en donde se añaden algunas coberturas extras, tiene un coste de unos 100 euros a 120 euros.

Para los seguros de hogar a todo riesgo, el precio medio es de unos 120 a 150 euros.

En el seguro básico tendrás coberturas como la Responsabilidad Civil, daños por agua y cobertura por robo y hurto.

Si te defines por el seguro a todo riesgo, además de lo anterior se sumarán otras garantías extras como los daños estéticos, meteorológicos, entre otros.

¿Cuáles son las compañías de seguros más baratas?

Las compañías de seguros más baratas en la actualidad son Línea Directa, Verti y Onyx. Son las que ofrecen el seguro básico para el hogar más económico del mercado. El precio del seguro que ofrecen va entre los 80 a los 90 euros anuales.

Añaden como coberturas la Responsabilidad Civil, daños por agua, daños por robo y hurto. Es bueno que puedas comparar estas ofertas con un experto y analizar los límites o exclusiones que serán lo que te harán determinar qué seguro elegir.

¿Cómo se calcula el continente de un seguro de hogar?

Para calcular el continente que cubrirá un seguro de hogar hay que multiplicar los metros cuadrados por el coste de construcción. Se recomienda en esto diferenciar cuál es el valor de la vivienda que incluye el suelo y cuál es el valor del continente en donde no se incluye el suelo.

En el caso de que existan algunas construcciones extra como lo puede ser una piscina, hay que consultar con la aseguradora su método de incluirlos. No todas toman las construcciones extra de la misma forma y eso afectará al número final a colocar sobre el continente del seguro de hogar.

Consejos para contratar seguros de hogar baratos

La elección del seguro que va a proteger nuestro hogar es una de las cosas más importantes para proteger tu vivienda. No sólo se trata de estar atento al precio que se nos ofrece. Sino que las coberturas que se dan con él sean las mejores para nuestro caso.

En España, este tipo de seguros no es obligatorio, salvo que la casa esté hipotecada. Aun así, es recomendable tener contratado uno. Todo con el fin de estar tranquilos frente a distintos accidentes que puedan ocurrir.

Estos son algunos de los puntos que te recomendamos tener en cuenta en el momento de elegir los mejores seguros de hogar.

Valoración del contenido y continente

La valoración que se hace del capital asegurado es uno de los conceptos más importantes al elegir el tipo de seguro a contratar.

Usamos el concepto infraseguro cuando el valor del capital asegurado es inferior al valor de reposición de un objeto. Esta valoración se hará tanto en el contenido, es decir en el mobiliario, electrodomésticos, etc., como en el valor de la edificación que es el continente.

La indemnización máxima por percibir será la cantidad establecida en la póliza por esos dos conceptos.

Coberturas complementarias

Las coberturas que las aseguradoras ofrecen en lo que se refiere a la vivienda pueden variar y mucho. Es verdad que existen unas básicas que la gran mayoría tiene como por ejemplo los siniestros por incendio, humo, explosión, fenómenos meteorológicos, entre otros. Pero lo que nos encontramos son que las coberturas de los seguros de hogar pueden ser muy variadas.

Las coberturas complementarias se pueden añadir con el fin de hacer así que el seguro sea mucho más completo. Y que se adapte a nuestras necesidades. Dentro de las complementarias destacan por ejemplo el añadir un seguro de asistencia en viaje, seguro de mascota, asistencia para equipos informáticos, etc.

Responsabilidad Civil

Cuando nos preguntan ‘¿qué seguros de hogar me recomendáis?’. Siempre decimos que aquel que tenga lo necesario para cubrir los riesgos que pueda sufrir tu vivienda. Pero si hay una garantía fundamental en los diferentes tipos de coberturas es la responsabilidad civil.

Esta es la encargada de cubrir los daños que puedan aparecer en el asegurado y en la vivienda. Ocurren de forma accidental y puede llegar a causar daños a terceras personas o cosas. Los daños pueden ser muy diversos, como por ejemplo por alguna filtración de agua que se dé, por la caída de un objeto por la ventana, etc. Como, en cualquier caso, esta tiene un límite, que se indica en la póliza. Por lo que debes leerla e informarte antes de elegir la compañía de seguros.

Carencias y exclusiones

La compañía aseguradora puede determinar un período de carencia específico. Esto se refiere al plazo hasta que la póliza se pondrá en activo en algunas circunstancias para cubrir daños.

Además de ello, puede haber otros aspectos que hay que declarar. Un ejemplo, el hecho de que la vivienda esté alquilada, no se comunique a la compañía. Y, que esta no cubra un siniestro por omisión de datos en la emisión de la póliza.

Lo mejor, como siempre, es informarse. Y como ya dijimos leer muy bien las condiciones antes de decidirse por una compañía u otra.

¿Cómo comparar seguros de hogar en España?

La elección de un seguro de hogar, como en cualquier otro caso, implica el analizar distintos aspectos. No se trata de limitarse únicamente al precio, sino de ver los límites de indemnización, coberturas, calidad del servicio, entre otros. El comparar varias opciones lo que hace es permitirte identificar qué póliza ofrece una mejor relación entre protección y coste. 

Factores para elegir (precio vs cobertura)

Uno de los errores más frecuentes al contratar un seguro de hogar es fijarse únicamente en el precio. Aunque la prima es un factor importante, también es fundamental analizar qué coberturas incluye realmente la póliza.

Elementos como el capital asegurado, la cobertura del contenido, la protección frente a robos o los daños por agua pueden variar considerablemente entre aseguradoras. Por ello, es recomendable revisar estos aspectos para asegurarse de que el seguro se adapta a las necesidades reales de la vivienda. 

Revisión de cláusulas y exclusiones

Además, antes de contratar un seguro de hogar, es importante revisar cuáles son las condiciones generales y particulares de una póliza. En ellas se detallan las coberturas, los límites y las posibles exclusiones.

Algunas aseguradoras establecen límites económicos o condiciones específicas para determinados siniestros. Analizar estas cláusulas con atención permite evitar sorpresas cuando ocurre un incidente y se solicita la indemnización.

Importancia de la atención al cliente y gestión de siniestros

Más allá de las coberturas, la calidad del seguro es algo clave. La rapidez con la que se gestionan los siniestros, así como la disponibilidad para dar asistencia al hogar, marcan la diferencia. Hay pólizas que incluyen servicios de reparación o asistencia técnica doméstica. Es ahí donde contar con una aseguradora que sea eficiente es clave para resolver cualquier problema en el hogar.