Ventajas fiscales de los seguros en la declaración de la renta

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Otros Seguros

Ventajas fiscales de los seguros

Cada persona es un mundo, con lo cual, al momento de realizar la declaración de la renta debe de chequear su caso particular y todos los elementos a agregar en ello para que la declaración sea positiva. Existen varias ventajas fiscales de los seguros que puedes agregar en tu declaración de la renta y así beneficiarte de ello. Hoy en el blog de MV Aseguradores te contamos cuáles son estas ventajas.

Ventajas fiscales de los seguros

Si estás pagando tu hipoteca, tendrás entonces la obligación de contar con un seguro de hogar que esté vinculado a la misma. La buena noticia es que existe la posibilidad de realizar desgravación del mismo ya que se considera como un gasto necesario en lo que se refiere a la contratación del préstamo que nos brinda el banco. Sin embargo, la deducción fiscal del mismo se puede realizar en aquellos casos en donde la vivienda sea la vivienda habitual y haya sido adquirida antes de 2013.

La deducción se podrá hacer en lo que se refiere a la declaración del IRPF por lo que puede variar según cada caso particular.

Seguros de Vida

Otro tipo de seguros que funciona en estos casos es el seguro de vida. En estos casos dependerá de si quien es titular del seguro y el beneficiario son la misma persona o no. En caso de ser la misma persona, entonces, tendrá unas ventajas fiscales de los seguros de ahorro que se repercuten en lo que es el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.

Cuando la persona que lo cobra es una persona distinta, entonces la tributación se realizará de otra forma, teniendo que colocarlo en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones llamado ISD.

Lo que sucede con este seguro de vida es que cuando la persona beneficiaria y el tomador es la misma persona, llegada cierta edad el seguro empieza a abonar una cantidad de dinero, la cual se cobra en forma de capital.  Entonces, en el IRPF, este tipo de seguro forma parte del apartado de Rendimiento de Capital Mobiliario por lo que es necesario tributarlo de forma diferente.

Seguros de Salud

En lo que se refiere a los seguros de salud, la cosa es distinta, ya que las ventajas y los beneficios fiscales de los seguros que se le pueden aplicar a los autónomos. El beneficio se puede obtener tanto para el propio autónomo como para su familia o sus empleados.

Esta deducción seguro médico en el IRPF autónomos termina siendo muy positiva frente a todos los impuestos que los autónomos deben de pagar día a día.

Sin embargo, si eres un trabajador por cuenta ajena también puedes obtener una deducción si llegas a negociar con tu empresa cómo será la contratación del seguro tanto para ti como para tu familia pudiendo tener una deducción del seguro médico en el impuesto de sociedades.

En este caso, debería de realizar una retribución flexible. Lo que quiere decir que se es capaz de minorar los ingresos del trabajador en aquellos conceptos que la empresa pague para él. Haciendo así que se disminuyan sus ingresos de cuantía anual dependiendo del coste del seguro médico que se decida tanto para él como para su familia.


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Ventajas de los seguros de coche y de accidentes

Otro tipo de seguros que se contratan con mucha frecuencia son los seguros de coche y de accidentes.

Generalmente, el seguro de coche no desgrava en el IRPF ni en el Impuesto de Circulación. Pero cuando la persona es un trabajador autónomo entonces como el vehículo forma parte de su medio de transporte para el trabajo, permite así que el seguro pueda ser desgravado. Siempre y cuando se demuestre que el coche forma parte de la actividad que realiza, es decir que es con fines laborales y no con fines personales que se utiliza.

En algunos casos, se ha permitido la deducción del 50% cuando se comprueba que el uso del coche es un uso mixto, a pesar de que la Ley contempla que deba de ser a un 100%.

En lo que se refiere al seguro de accidentes, es un tipo de seguro que si se trata de una persona física no podrá deducirlo. La cosa es diferente cuando de lo que se trata es de recibir una cantidad de dinero por incapacidad permanente o por incapacidad absoluta. En donde se podrá tributar este dinero como un rendimiento de capital mobiliario por aquella parte la cual exceda el baremo establecido por el sistema de valoración de daños personales para accidentes.

Cuando quien recibe el dinero es una persona diferente a la contratante del seguro de accidentes y lo reciba como una pensión o similar. Entonces ese dinero se debe tributar como Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Consejos para ahorrar en la declaración de la renta

Como puedes ver obtener desgravación del seguro médico en 2017 así como otro tipo de seguros es posible. Hay que saber muy bien cuál es la desgravación dependiendo del tipo de seguro que se contrate, y hacer así que sea posible ahorrar en la declaración de la renta.

  • Para poder ahorrar, lo importante es ser claro con la información y transparente. Los seguros suelen ser un gasto que realizamos anualmente y del cual podemos beneficiarnos de ello.
  • Es bueno obtener el asesoramiento de una persona experta en ello para que nos indique exactamente dónde hay que colocar cada seguro para obtener de él el máximo de deducción. Recuerda que no todas las personas pueden desgravar seguros y que depende de cada caso particular. Si eres empresario o autónomo entonces tendrás mayor posibilidad de desgravar en tu IRPF.
  • Por otro lado, en el caso de las parejas. Hay que ver si las ventajas fiscales de los seguros y de otras circunstancias compensa más hacer la declaración de forma conjunta o hacer la declaración de forma individual. Dependiendo cada caso puede ser más beneficioso uno u otro. Hace falta comprobarlo antes de tomar la decisión.
  • Ten en cuenta también que cuando hay seguros de ahorro hay que prestar atención al tratamiento fiscal que se le da y tener una previsión de lo que sucederá cuando se coloque en nuestra declaración de la renta.

Dónde se debe colocar el seguro en la declaración 2016

Saber dónde colocar cada seguro en la declaración de la renta, dependerá de cómo venimos comentando de cada caso particular. Y, por supuesto del tipo de seguro que se tenga contratado. Por ejemplo, en el caso del seguro de hogar, se debe colocar en la casilla 780 en donde habrá que sumarlo a los gastos de la cuota de la hipoteca.

Si no sabes en este caso, cuál es el número exacto que debes colocar, puedes solicitar un certificado a la compañía de seguros de hogar. La cual generalmente está relacionada con la entidad bancaria en donde quede muy claro el gasto realizado en total.

Lo ideal en todos los casos es el poder contar con el asesoramiento de expertos tanto en la realización de la declaración de la renta como en seguros. Ya que serán los que te podrán dar la información concreta sobre las ventajas fiscales de los seguros teniendo en cuenta tu caso particular. Algo que incluso puedes prever antes de contratar el seguro, sabiendo así qué beneficio tendrás el próximo año en tu declaración.

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