Estafar al seguro ¡Puede salir muy caro!

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Noticias

estafar al seguro

Cualquier tipo de estafa se convierte en un delito. En los últimos tiempos estafar al seguro se ha convertido en una práctica que va en aumento por parte de muchos asegurados. Haciendo que las compañías de seguro tengan que colocar mayor cantidad de controles para no sufrir por ello. Sin embargo, quienes estafan siempre buscan una nueva forma de conseguir sus beneficios. Veamos entonces cómo puede afectar el hecho de que decidas realizar un fraude o un timo a una compañía de seguros. Hoy en el blog de MV Aseguradores te lo contamos.

Consecuencias de estafar al seguro

Dentro de los muchos fraudes que existen y que se realizan a las compañías de seguro, son los que tienen que ver con fraudes en accidentes de tráfico los de mayor número.

Hay personas que fingen el dolor, por ejemplo el clásico latigazo cervical por el cual podrían llegar a recibir una cuantía nada desdeñable, claro, que si es mayor la consecuencia, como por ejemplo una fractura de cadera, la indemnización podría llegar ascender considerablemente. Es por lo cual existen ya los baremos en las indemnizaciones. Actualmente y con los nuevos cambios las lesiones menores una vez baremadas, sus cuantías son más acordes a la realidad. En cuanto las lesiones graves y con buen criterio han ascendido considerablemente, siendo más justas y con unas indemnizaciones muy elevadas.

A pesar de ello, lo que hay que tener en claro es que realizar fraudes a las compañías de seguro es un delito. Por lo tanto puede ser penado con prisión, dependiendo de la gravedad, por un plazo de 3 meses a 6 años. Junto con ello, se añade la aportación de una multa económica que podría ser bastante elevada.

Otra consecuencia a raíz de la estafa es la pérdida de derecho a indemnización por el supuesto “siniestro” sufrido. Teniendo en muchos casos no solo que devolver el dinero, sino hacerlo con intereses.

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¿Cuáles son los tipos de estafas más frecuentes?

Podríamos decir que hay tres categorías en donde podemos enmarcar la gran mayoría de tipos de estafas.

Ocasional:

Se trata del asegurado que quiere aprovechar un siniestro para incluir dentro de la indemnización algunos daños anteriores. Esto con el fin de que el seguro le pague el arreglo. Suele ser de lo más frecuente, llegando casi al 50 % de la cantidad de fraudes que se viven en las compañías de seguro.

Premeditado:

Aquí hay una gran variedad ya que puede haber daños reales o ficticios. Los daños reales son aquellos en donde se pactan previamente con la otra parte, mientras que los ficticios son los que se intentan exagerar en las lesiones físicas en todo momento. Tanto en un caso como en el otro, lo que sucede es que se han planificado previamente y no son fortuitos.

Organizados:

Son los fraudes más peligrosos de todos y, por supuesto, los más difíciles de realizar ya que suelen ir por grandes sumas de dinero en cuanto a la indemnización.

Cuáles son los seguros con mayor cantidad de estafas

Si tenemos que marcar la mayor cantidad de fraudes existentes está claro que los fraudes a las compañías de seguros por accidentes son los que se llevan el mayor número.

Pero no son los únicos. Cuando se tiene un seguro multirriesgo, también aparecen los fraudes en los seguros de hogar. Estos son comunes en las comunidades de vecinos y en las industrias. Suceden cuando hacen reclamos ilegítimos con el fin de cobrar una indemnización o conseguir que se cubran algunos aspectos concretos.

A estos les siguen los seguros de vida, accidentes, decesos y subsidios. Es en los seguros de comercios y de salud en donde se tienen algo más controlado los timos a seguros. Las compañías tendrán que empezar a plantear la posibilidad de un mayor control en el resto de áreas como lo han conseguido en esta.

Si nos limitamos a las cifras que se publican en cuanto a estafas y engaños en los seguros de coche, 6 de cada 100 lesiones de accidentes de tráfico tienen fraude. Puede ser exagerando el accidente o simulándolo con el fin de cobrar el dinero de la indemnización.

Un número diferente es el que se registra en los seguros de vida, llegando al 2 % de todas las reclamaciones recibidas. Mientras que en los seguros de decesos el número es de 1,5 de cada 100 expedientes.

Casos de estafas al seguro durante estos años

Existen muchas historias de distintos casos que se han vivido en los últimos tiempos sobre fraudes a la compañía de seguro. Sin embargo, algunos de ellos se hacen públicos y otros no.

Uno de los más sorprendentes que se registró en el año 2016 fue por parte de un grupo de amigos. Uno de ellos quiso impresionar a tres chicas que le acompañaban en el coche, hasta que el mismo colisiona y resultan todos heridos. La novia del chico es la que sale más grave con un traumatismo craneal severo, pasando varios días en coma. Al salir, su coeficiente intelectual es menor, tiene problemas para comunicarse y se encuentra un tanto perdida en todo momento.

Los médicos que valoraron el caso determinaron que la chica sería un caso de futura dependencia aunque al ser joven, podría mejorar. Sin embargo, en una revisión posterior con el médico, se nota un cambio de actitud en ella, muy diferente a cuando va acompañada.

Desde ese momento se investiga a través de redes sociales sobre la vida de la chica, descubriendo que hace una vida completamente normal. Tiene nuevo novio, escribe perfectamente, publica distintas fotografías con amigos, etc. Con el seguimiento de un detective, estos indicios se confirman al ver que la chica va sola por la calle, que va de compras y que se maneja por sí misma.

Se llega a la conclusión que las consecuencias del accidente no han sido tan graves como se simulaba al inicio en las consultas médicas. Tras un juicio se determina que la indemnización que se exigía de 1 millón de euros, pasa a ser de 200 mil euros debido a que sí cuenta con una incapacidad por el accidente pero en ningún caso hay una dependencia total, ni daño moral. Tampoco se le cubre con ello los gastos del juicio ni los intereses, ya que la compañía de seguros muestra las pruebas obtenidas tras la investigación.

Casos como estos se ven todo el tiempo en lo referido a accidentes de coches. Por eso las compañías de seguros están cada día más atentas y realizan investigaciones propias en el momento en que ven algún indicio de que hay una exageración o de que hay algo de lo que se cuenta que no está bien.

Cómo afectan las estafas los precios del seguro

Aunque pueda parecer algo extraño, el hecho de que se registren estafas por siniestro no solo hace que las compañías de seguro tengan que estar más atentas a todo. También afectan en gran medida al precio de la póliza en general.

Cuando hay un aumento de siniestralidad hay un incremento del precio del seguro. Algo similar sucede con los fraudes, cuando hay un fraude en una aseguradora, esta termina repercutiendo ese dinero en los clientes.

Así es como existen diferencias en cuanto al precio del seguro de un lugar a otro. Se tienen muy en cuenta las variaciones de siniestros y cantidad de fraudes que se han registrado en los últimos tiempos para definir el precio final.

Debido a que se trata del tipo de estafas más frecuentes, es el seguro de coches el que sufre más estos tipos de aumentos de precio.

Como puedes apreciar, el hecho de estafar al seguro puede llegar a dar graves consecuencias en todos los sentidos, con lo cual hay que evitar hacerlo. Desde lo más simple que es el hecho de exagerar un dolor o el colocar golpes de nuestro coche que en realidad son previos al siniestro, ya estaremos realizando un timo. Este podría tener como consecuencias la retirada del seguro, cárcel y, por supuesto, el pago de una multa.

Las compañías aseguradoras cada día analizan con mayor atención cada siniestro que reciben en cualquiera de sus pólizas con el fin de evitar estos fraudes. Aunque aún no lo consiguen del todo, esperamos que poco a poco se eliminen ya que al estafar al seguro, las consecuencias quedan plasmadas en el precio de las pólizas, que en definitiva nos afectan a todos y a nuestros bolsillos.

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