Toca hacerse el chequeo (financiero)

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Noticias

chequeo financiero Cada año acudimos casi religiosamente a que el médico nos haga una revisión de nuestro estado de salud. Pero ¿qué ocurre con el chequeo financiero? Desde MV Aseguradores pensamos que debes tener el mismo cuidado con tu bienestar financiero.

En enero toca chequeo financiero

Hablamos de al menos tener una revisión anual de los elementos esenciales tales como tu situación de crédito, ahorro para la jubilación y seguros de vida para hacer lo que los médicos hacen: detectar posibles anomalías y síntomas de futuras enfermedades o patologías que afecten a tu bolsillo y por tanto al de tu familia.

Aquí no hay agujas ni guantes de látex a la vista. Sólo tienes que revisar tus finanzas, tal vez con un asesor o incluso tu mismo. Tampoco se trata de que te golpees con una mesa por lo que hiciste mal, pero teniendo en cuenta la forma de arreglar las cosas, si hacemos ahora un análisis temprano y aplicamos pequeñas correcciones de inmediato, no nos caeremos por el precipicio.

Estas son (a nuestro juicio) los puntos clave que debieras analizar en tu chequeo (financiero) anual:

Haz un presupuesto

Es una de las principales estrategias de cómo ahorrar dinero. Ten en cuenta tus hábitos de consumo, de gastos probables y objetivos financieros para el año que viene. Para ayudarte a redactarlo deberías incluir la respuesta a estas preguntas:

  • ¿Cubres los gastos con las actuales rentas y el suficiente dinero guardado para el ahorro? o ¿Es necesario reducir el gasto?
  • ¿Necesitas ahorrar para un gasto anticipado, tales como reforma de la casa o un coche nuevo?
  • ¿Quieres ahorrar para unas vacaciones u otro deseo o capricho?

Revisa tu fondo de emergencia, una vez más

Nuestro presupuesto no puede estar basado en lo que esperamos que pase financieramente hablando. Siempre vas a tener un gasto no planificado, porque sabes tanto como nosotros que esas cosas suceden.

Eso significa tener a parte, fuera de toda tentación, dinero en reserva para situaciones de emergencia, tales como la pérdida del empleo, una declaración de la renta a pagar o una factura sorpresa.

Nosotros solemos recomendar el ahorrar lo suficiente para cubrir seis meses de gastos fijos. Somos conscientes que es un montón de dinero y una meta bastante alta, así que por lo menos, intenta ahorrar la mitad, tres meses, por lo menos.

Revisa tu deuda

Mira los saldos de tus tarjetas de crédito y otros préstamos con la idea de ver es si el nivel de deuda ha cambiado desde el último chequeo financiero. Un aumento podría ser una señal que necesitas reducir el gasto.

Comprueba los tipos de interés sobre los préstamos que tengas, incluyendo la hipoteca y préstamos por compra de coche u otros productos caros.

Lo que poca gente sabe es posible ahorrar al refinanciar o renegociar la deuda con el banco o financiera.

Analiza tus fondos de jubilación

Tan pronto como sea posible, una persona debe pensar en comenzar a planificar su jubilación. Aunque tienes muchas opciones, nosotros te recomendamos un producto asegurador por la solvencia que tienen las Compañías Aseguradoras y no los Bancos. Solicita un presupuesto o una revisión de tu actual seguro haciendo clic en el siguiente enlace: Seguro de Jubilación

Entonces y cada año, es necesario asegurarse de que la cantidad que estás ahorrando cumple con tus necesidades y objetivos para cuando te jubiles.

Es importante estar ahorrando para el futuro porque es cuando vas a tener más posibilidades de elección sobre lo que haces con tu tiempo.

Evaluar la cobertura de tu seguro de vida

A medida que vas cumpliendo años y haciendo cambios en tu vida familiar, tu Seguro de Vida necesita ser revisado. Puede que tengas que aumentar la cobertura después de comprar una casa, conseguido un aumento de sueldo o tenido hijos. Más tarde, la cobertura puede haber perdido el sentido con el que se inició la contratación del seguro. También puede que hayas pagado tu casa, tus hijos se hayan independizado exitosamente y que la cantidad estipulada en el seguro sea mucho más alta que las necesidades a cubrir cuando tu ya no estés.

Lo ideal es contar con el apoyo de asesores expertos en seguros de vida que hagan todo esto por ti. Puedes solicitar una revisión de tu actual seguro en el siguiente formulario de contacto.

Optimizar tus impuestos

Es importante asegurarse de que estás aprovechando al máximo las deducciones fiscales a las que tienes derecho como contribuidor y por tu Comunidad Autónoma.

La legislación suele cambiar cada año y lo que antes desgravaba ahora no y al revés. Mantén un ojo en los cambios cuando se acerque la campaña de la Renta y estate atento a posibles modificaciones para aprovecharlas.

También es importante conocer aquellas contribuciones tales como jubilación y donaciones caritativas que suponen una importante reducción en tu declaración de la renta.

Plan para el final

El matrimonio, divorcio, fallecimientos (seguro de decesos) y cambios en la situación financiera puede hacer necesario revisar tu plan de sucesión:

  • ¿Tienes en tu testamento todo lo que deberías tener y ajustado a tus deseos?
  • ¿Has designado a las personas adecuadas para ser los encargados de tu última voluntad?
  • ¿Es necesario actualizar los beneficiarios de tus planes de jubilación y seguros de vida?
  • ¿Es necesario realizar cambios en los fideicomisos?
  • ¿>Tienes especificado directivas médicas (lo que deseas que se haga en caso de estar impedido para tomar una decisión?

Si puedes estar al tanto de todos los elementos que acabas de leer, tu salud económica para este 2016 que entra va a estar en buena forma.

Si tienes cualquier duda o consejo que añadir al artículo puedes hacerlo en el apartado de Comentarios. Estaremos encantados de leerlos.

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