Cómo saber en qué seguro de pensiones estoy

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Otros Seguros

que seguro de pensiones estoy

Una de las grandes preocupaciones del ser humano, es qué va a suceder cuando llegue el momento de jubilarse y dejar de trabajar. Por eso muchas personas se preguntan en qué seguro de pensiones estoy, ya que no conocen las condiciones o la posibilidad de tener un seguro de pensiones privado que le garantice mayores beneficios. En MV Aseguradores hablamos sobre el tema.

"¿En qué seguro de pensiones estoy?"

Para que no queden dudas al respecto, en este blog vamos a ver qué es un seguro de pensiones y las distintas opciones que existen en el mercado

Qué es el seguro de pensiones

El seguro de pensiones es un tipo de sistema de ahorro de forma privada en donde la persona va ahorrando dinero para el momento en que llegue su jubilación.

Se trata de un tipo de seguro que es completamente compatible con las pensiones públicas que se reciben de parte de la Seguridad Social.

La gran diferencia entre ellas es el hecho de que con un seguro de pensiones privados se puede contar con mayor cantidad de dinero al momento de jubilarse. Y, que se trata de un seguro flexible por lo que se puede ir cambiando de acuerdo al momento de la persona sobre las aportaciones que se harán y la forma de cobro en el futuro.

Por otro lado, los seguros de pensiones se caracterizan por ser un gran ahorro fiscal. Ya que es posible deducir en el IRPF anual.

Pero los seguros de pensiones no sólo se limitan al momento en que la persona solicita la jubilación. Sino que también se pueden activar en aquellos casos en que exista una invalidez o fallecimiento de la persona. Por supuesto que, todo siempre va a depender de las condiciones que se haya contratado. Así como las características propias del seguro. Lo ideal como siempre, es contratar un seguro que se adapte a nuestras necesidades y en este caso, como será a largo plazo, que sea flexible.

Ten en cuenta también que existen casos excepcionales. En los cuales se permite que el seguro de pensiones se active cuando la persona pasa por una larga temporada de desempleo. Pero, como decimos, todo dependerá de cada compañía de seguros.


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Cómo funcionan los seguros de pensiones

Como todo tipo de seguro, existen varias modalidades las cuales es bueno conocer en detalle con el fin de saber cuál de todas las opciones existentes es la mejor para nosotros. Si bien puede haber variables de una compañía a otra. En rasgos generales encontramos las siguientes modalidades en los seguros de pensiones según los sujetos que lo constituyen, las obligaciones y la estructura patrimonial.

Seguro de pensiones según sujetos constituyentes

En este caso se tiene en cuenta el promotor y el partícipe, por lo que podemos encontrar los Planes de Pensiones de Empleo. Que son aquellos en donde el promotor es una empresa y se pueden adherir a ese plan quienes trabajen en dicha empresa. También están los Planes de Pensiones Asociados que los promocionan las asociaciones, colectivos o sindicatos. Y por último los Planes de Pensiones Individuales que son los que promueven las entidades financieras y en donde puede participar cualquier persona física.

Seguro de pensiones según las obligaciones

En este caso, el plan de pensiones llega a realizarse según las aportaciones y prestaciones. Por lo que puede llegar a ser un plan mixto. Aquí pueden entrar cualquiera de los planes de pensiones estipulados anteriormente.

Seguro de pensiones según la distribución patrimonial

Depende del propio fondo de inversión que se haya definido para realizar el seguro.

Una vez que se conocen estas modalidades, hay que tener en cuenta que la persona es la que decide cuánto quiere que dure el seguro de pensiones, cuánto aportar cada año y dónde realizarlo.

Por otro lado, además de lo anterior hay que tener en cuenta la rentabilidad que ofrecen los seguros de pensiones, por lo que aquí también hay distintas modalidades como por ejemplo:

  • De Renta Fija: Son perfectos para aquellas personas que se están por jubilar. Esto porque tienen un riesgo mínimo. Y, pueden ser a corto plazo lo que hace que incluso se le obtenga rendimiento al dinero.
  • De Renta Fija Mixta: Recomendable para cuando se va a estar unos 35 a 50 años. Esto permite que se pueda planificar muy bien la estabilidad y la rentabilidad de la inversión.
  • De Renta Variable: Perfecto para jóvenes que se inician en un plan de pensiones porque es una inversión a largo plazo. Se asume un mayor riesgo pero se tiene la opción de tener una mayor rentabilidad.

Qué cubre el seguro de pensiones

Una de las grandes dudas, además de a que seguro de pensiones pertenezco, es saber qué cubre. Y, cuándo se puede hacer uso del mismo. En primer lugar, hay que pensar que en la propia definición del seguro ya queda claro que se trata de un sistema de ahorro para tener una renta adicional en el momento en que vamos a jubilarlos. Pero estos seguros pueden llegar a cubrir otras circunstancias diferentes.

Jubilación

Es la más clásica. Se solicita el activo de la renta en el seguro de pensiones en el momento en que se hace efectiva la jubilación para poder compaginarla con la pensión pública si existiera.

Invalidez permanente

Así como se tiene una renta cuando dejamos de trabajar, también se puede tener una renta en el momento en que hemos sido declarados como personas con invalidez permanente. Si bien hay que presentar determinada documentación para comprobarlo. Pero, por supuesto que es una forma de obtener ese ahorro que se ha venido haciendo durante años para cubrir los gastos de esta invalidez general.

Fallecimiento

En los supuestos de fallecimiento, lo que se obtiene es la posibilidad de que esa renta en el seguro de pensiones vaya destinada a un familiar directo. Esto para cubrir todos los gastos propios de la familia. Generalmente se suele consultar a quién irá. Suele ser al esposo o esposa pero puede llegar a variar.

Por supuesto que dependiendo del tipo de compañía de seguros, te puedes encontrar con otros detalles como indicamos anteriormente en los hechos en que se está sin trabajo durante un largo período de tiempo en donde a través de la justificación del mismo, en algunas compañías permiten acceder a la renta de pensiones que se ha venido ahorrando en este tiempo.

Cómo tributa un seguro de pensiones

Cuando te decides a contratar un seguro de pensiones, tienes que saber que durante todo ese período contarás con algunas ventajas fiscales muy interesantes. Estas también te supondrán un ahorro a largo plazo.

En el momento en que tengas que hacer tu declaración de IRPF anual sobre el Impuesto de la Renta a las Personas Físicas podrás utilizar tu plan de seguro de pensiones para deducir todas aquellas aportaciones que hayas realizado en el último año para tu pensión.

Por supuesto que como en todos los casos, hay algunas condiciones. Una de las más importantes es el hecho de que la deducción no puede superar el 30% de todos los rendimientos netos de trabajo y de las actividades económicas, teniendo un tope de 8.000 euros. Hay que tener en cuenta también que dentro de ese límite no sólo se incluyen los seguros de pensiones sino que también entran otro tipo de planes de ahorro que tengas contratado.

La obtención de esta deducción es muy sencilla. Ya que todas las aportaciones que hayas realizado se van a descontar a partir de la base liquidable del impuesto, o sea la renta que se obtuvo del último año.

Otro punto a tener en cuenta en estos momentos es que existen distintos tramos en el IRPF según en qué comunidad autónoma te encuentres. Por lo que la deducción podría ser diferente de un lado a otro.

Lo ideal siempre en estos casos es contar con asesores legales y fiscales que nos ayuden a saber cuál será realmente la deducción.

Un seguro es una inversión

Ahora que conoces todos estos detalles, puedes contactarnos para que te ayudemos a saber en qué seguro de pensiones estoy o en cuál de todos ellos podrías estar si finalmente te decides a contratarlo.

Este tipo de seguro hay que verlo como una inversión a largo plazo. Y, sobre todo que brinda mucha tranquilidad a la persona que lo contrata y a la familia, sabiendo que al momento de la jubilación o en caso de que suceda un accidente se tendrá una renta segura según la modalidad escogida.

Como siempre, lo mejor es contratar un seguro de pensiones que se adapte a nuestra situación, por lo que habrá que ver claramente la edad que se tiene en la actualidad y las expectativas a futuro: Pedir presupuesto Gratis!

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