Tipos de seguros de baja laboral para autónomos

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Otros Seguros

seguros de baja laboral para autonomos Desde siempre, el trabajar por cuenta propia ha tenido sus beneficios pero también sus inconvenientes, principalmente en lo que se refiere a las coberturas y a todo aquello que tiene que ver con las prestaciones en caso de acusar una baja por una enfermedad o accidente. Por ese motivo nacieron los seguros de baja laboral para autónomos, un tipo de seguro que permite dar cobertura a los trabajadores por cuenta propia en este aspecto, para que tengan total tranquilidad. Si eres autónomo y aún no has contratado un seguro, desde MV Aseguradores te recomendamos seguir leyendo este artículo, para saber cuál de todos ellos es el mejor para ti.

Los seguros de baja laboral para autónomos

Conocidos también como seguros de Incapacidad Laboral Temporal, se tratan de unos seguros pensados con el fin de aportar una compensación económica durante aquellos días que el autónomo no puede trabajar.

Seguro que habrás escuchado la frase “soy autónomo, no me puedo poner enfermo” y nada más cerca de la realidad, porque para que un autónomo acceda a las prestaciones por baja laboral de la Seguridad Social debe de realizar infinidad de trámites además de obtener una justificación debida. Aún así, aunque se trate de una situación grave, la cuantía a recibir será muy baja por lo que no dará para cubrir muchos gastos.

El Seguro de baja laboral

Con un seguro de baja laboral, la idea es que al menos se puedan delegar aquellos gastos fijos que se tienen en la empresa con el fin de que si nos ponemos enfermos, sepamos que dichos gastos estarán cubiertos por la prestación que nos brinda el seguro. Está claro que todos los autónomos son diferentes y así también sus responsabilidades y gastos, por lo que hay que tomar en cuenta distintos factores para elegir aquel seguro que se adapte más a cada situación.

En el seguro de baja para los autónomos, pagando una cuota fija mensual, lo que se obtiene es una indemnización por los días que se esté de baja cuando se tenga un tipo de dolencia, accidente o similar, pudiendo así cubrir esos gastos fijos de su empresa cuando no pueda trabajar.

Aunque existen distintos tipos de seguros, es bueno saber que son compatibles con todo tipo de profesión, es decir que puede ser un seguro de baja laboral para funcionarios como un seguro de baja laboral para militares.

Algo a tener en cuenta: solicitar la baja en la Seguridad Social

Como trabajadores por cuenta propia, generalmente este hecho suele ser opcional tanto si se trata de una incapacidad temporal como de una incapacidad permanente. Sin embargo, puedes encontrarte con el hecho de que algunos seguros de baja laboral te soliciten dicho trámite para activar la cobertura de baja y por ende comenzar a cobrar la indemnización por cada día de baja laboral general.

Cuál es el mejor seguro de baja laboral

Para que tomes nota, vamos a analizar los distintos tipos de seguros que existen en el mercado actual. Cada uno de ellos fue pensado para los trabajadores autónomos pero teniendo en cuenta que se tienen distintos tipos de situaciones laborales y que no todos tienen las mismas necesidades. Básicamente estos seguros se dividen en con baremo y sin baremo.  Veamos sus diferencias.

Seguro de baja laboral para autónomos con baremo

En este tipo de seguro, todas las compañías especifican un baremo fijo al momento de contratar la póliza. Esto quiere decir que quedará estipulada la indemnización a recibir según la causa por la cual se esté solicitando la baja.

Una de las grandes ventajas de este tipo de seguro es que todas las dolencias o accidentes que se sufran tienen estipulados los días de baja que se van a cobrar con lo cual se conoce previamente la cuantía de la indemnización a recibir, algo muy bueno para que el autónomo pueda organizar su economía.

Justamente se llama seguro con baremo porque se define previamente los días a cubrir según el tipo de enfermedad o dolencia.

En ningún caso es necesario realizar la baja con la Seguridad Social ya que sólo se exigirá un informe médico. Es un tipo de seguro apto para cualquier actividad y en muchos casos se puede incluso seguir trabajando. Tampoco hace falta que se espere a la alta médica para cobrar, ya que se empieza a cobrar desde el momento en que se realiza la tramitación y que es aceptada.

Como inconvenientes de este tipo de seguro podemos destacar el hecho de que para enfermedades o dolencias que son pequeñas o que duran pocos días no existe cubertura. Y en los casos en que se esté más días de baja laboral, más allá de los estipulados por el baremo, no se tendrá cobertura.

Cuenta con la prima más económica del mercado, por lo que es ideal para aquellos autónomos que quieran estar cubiertos en dolencias o enfermedades un poco más graves o que les impida trabajar por varias semanas.


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Seguros de baja laboral para autónomos sin baremo

A diferencia del caso anterior, en este tipo de seguro de baja laboral, es el asegurado cuando contrata el seguro el que decide la cantidad de dinero que quiere recibir por cada día que esté de baja. En base a eso es que se va a calcular cuál será la prima a pagar mensualmente, que evidentemente es más costosa que el seguro con baremo.

Por otro lado, una de las ventajas es que se van a cubrir todos los días que se esté de baja pudiendo llegar a contratar un seguro de baja laboral sin baremo en el que se cubra hasta un año y medio de indemnización.

Dependiendo de la compañía de seguros con la que se elija realizar la contratación, puede que en los períodos largos de baja laboral se puedan solicitar una cantidad de dinero anticipada periódicamente con el fin de no sólo de cubrir los gastos fijos sino también los gastos médicos existentes.

En todo momento se solicitarán los informes médicos y partes que sigan confirmando el estado del autónomo como baja laboral.

Desde el primer momento se va a solicitar la baja de la Seguridad Social, más allá del informe médico. Durante ese período de tiempo no es posible trabajar.

Qué seguro de baja laboral para autónomos elegir

Elegir un tipo de seguro de baja laboral para autónomos dependerá en gran parte de tu actividad, de los gastos generales que se tenga, entre otros factores.

En rasgos generales, podríamos decir que para tomar la mejor decisión tengas en cuenta:

Actividad como autónomo

No es lo mismo quienes realizan actividades en donde están expuestos a distintos factores de riesgos todo el tiempo, por ejemplo quienes trabajan en una fábrica o similar que quienes trabajan en su hogar.

La diferencia es muy grande, aunque nadie está exento a sufrir algún tipo de inconveniente en su trabajo. Sin embargo, saber que puedes tener una incapacidad mayor podría ser un elemento diferenciador para elegir aquel seguro de baja laboral que tenga una mejor cobertura de indemnización en este aspecto.

Gastos fijos

¿Qué tipo de gastos fijos tienes como autónomo? Si sabes la cantidad de gastos fijos que tienes, te será mucho más sencillo determinar la cuantía a recibir por día de baja laboral. Además de ello, todas las compañías de seguro te solicitarán dicha información al momento de realizar la contratación, por lo que debes de pensar muy bien qué cifra vas a comentar.

Con baremo o sin baremo

Ahora que sabes la diferencia entre un tipo de seguro y otro, analiza muy bien si te compensa tener un seguro de baja laboral con baremo o sin baremo. Hemos comentado tanto sus ventajas como inconvenientes en cada caso para que veas la diferencia y así puedas tomar la mejor decisión, sabiendo también que uno de ellos será más costoso mensualmente que el otro.

Como en todos los casos, lo mejor es que antes de definir por cuál de los seguros de baja laboral para autónomos te decidirás que recibas el asesoramiento de un experto en ello que te guíe en la elección.

También sería bueno saber si en la compañía de seguros que te están ofreciendo, es posible cambiar a futuro el tipo de seguro de baja laboral ya que en ocasiones, nuestras condiciones de trabajo van variando y como autónomos podríamos también variar la actividad a la que nos dedicamos: Solicita asesoramiento y presupuesto gratuito!

A pesar de todo ello, no hay dudas que como trabajadores por cuenta propia vale la pena tener todo cubierto porque nunca sabemos en qué momento vamos a sufrir una enfermedad o un accidente y es importante tener una indemnización que nos permita mantener a flote nuestra empresa y por supuesto mantener a nuestra familia.

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