Cómo escoger el mejor plan de pensiones

Escrito por Equipo de redaccion de MV Aseguradores el . Posteado en Otros Seguros

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No hay duda que en los últimos tiempos, una de las cosas de las cuales hemos tomado mucha más consciencia en general es la necesidad de pensar en nuestro futuro. Muchas personas están buscando el mejor plan de pensiones para comenzar a invertir en él y tener la tranquilidad al momento de jubilarse. Si ese es tu caso, vamos a ver en el Blog de MV Aseguradores cómo escoger el mejor de ellos y qué tener en cuenta para dicha elección.

Cómo escoger el mejor plan de pensiones

Como specialistas en asegurar tu tranquilidad, te lo contamos todo empezando por conocer qué es un plan de pensiones o de ahorro.

Qué es un plan de pensiones o plan de ahorro

Cuando hablamos de un plan de pensiones, nos estamos refiriendo a un tipo de sistema especial de ahorro el cual tiene como fin ser utilizado al momento de la jubilación de la persona.

Este tipo de seguro es complementario a la jubilación que obtendremos de la Seguridad Social por lo que puedes llegar a tener ambos, incluso se recomienda tener los dos ya que podremos recibir así el dinero necesario para nuestros gastos de mayores.

Las diferencias que debes conocer

La diferencia que existe entre la pensión de la Seguridad Social y el plan de pensiones privados es el hecho de que en el plan privado se van haciendo distintas aportaciones que pueden irse modificando, con el fin de recibirlo en un futuro como renta.

Otra de las grandes características de este tipo de seguros o plan de pensiones es que no sólo pueden ser activados en el momento en que la persona llegue a su retiro o jubilación, sino que existen excepciones en las cuales se permite acceder a él como por ejemplo si hay un momento de invalidez o fallecimiento.

Cada plan de pensiones cuenta con sus propias características por eso es que hay que contratar aquel que se adapte más a nosotros mismos y así obtener todos sus beneficios.

Por ese motivo en muchos casos se lo llega a confundir con un plan de ahorro, cuando en realidad existen diversas diferencias entre ellos que hay que tener en cuenta, como por ejemplo las condiciones de retirada o las condiciones para recibir el dinero invertido como renta.

Está claro que el plan de pensiones se activa en determinadas circunstancias y no deja de ser un ahorro pero es un ahorro que se hace para un momento específico de la vida la persona.

Qué plan de pensiones elegir

Debido a todo lo anterior, las entidades bancarias y aseguradoras ponen en marcha distintos tipos de campañas publicitarias con el fin de atraer a las personas y brindarle los mejores beneficios.

Así es como nos entra la duda de cuál es el plan de pensiones más seguro o qué plan de pensiones es el mejor, pues la oferta es muy grande y amplia.

En el momento de elegir un plan de pensiones, recomendamos tener en cuenta estos consejos.

Asesoría

Tener el asesoramiento de un experto es clave al momento de elegir el mejor plan de pensiones. Pero no sólo por tomar la decisión de cuál de todos ellos es el mejor, sino por el hecho de que nuestra vida va cambiando y por ende, también tiene que ser modificado nuestro plan financiero y de ahorro a futuro.

Por eso es muy importante que se conozcan todas las condiciones del plan de pensiones y en qué momentos concretos se puede llegar a rescatar dicho dinero.

Más de un plan de pensiones

Uno de los consejos que muchos expertos y asesores recomiendan es el hecho de tener más de un plan de pensiones. ¿Por qué? Porque existen distintas categorías de ahorro que hacen que el rendimiento del dinero invertido sea diferente de una a otra. Muchos se cuestionan cuantos planes de pensiones puede tener una persona.

La realidad es que legalmente no existe un límite para ello, con lo cual queda en cada uno el hecho de decidir el número así como los riesgos y la cantidad a invertir en cada caso.

Edad para un plan de pensiones

Otra de las características a tener en cuenta es a que edad hacer un plan de pensiones. No existe una edad concreta pero si por ejemplo se empieza a aportar desde que se es muy joven entonces la mejor estrategia son aquellos planes un poco más agresivos, mientras que cuando estamos más cerca de nuestra jubilación, lo ideal son los planes de pensiones regulares y tradicionales.


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Tipos de pagos

Como bien se sabe, este tipo de ahorro permite tener un beneficios fiscal en la declaración de la renta, con lo cual muchas personas hacen este cálculo para el ahorro a fin de año. Sobre cuál es el plan de pensiones más rentable en este aspecto, será aquel que brinde una rentabilidad anual más alta por pagos periódicos.

Por eso es que uno de los grandes errores que se cometen es el hecho de hacer las grandes aportaciones de dinero en un solo pago sobre el final del año buscando ese beneficio fiscal. En estos casos se estima que hay una pérdida de rentabilidad cercana al 2% en comparación con los pagos periódicos.

Continuidad

Una de las grandes claves para  obtener realmente toda la rentabilidad de un plan de pensiones es el hecho de la continuidad en el mismo.

Ten en cuenta que en muchos de ellos, será condición que más allá de que puedas acceder al ahorro en condiciones determinadas, debe de pasar al menos unos 10 años desde el inicio para ello.

La rentabilidad final quedará marcada en parte por la cantidad de tiempo que se ha realizado el ahorro y las aportaciones en el plan de pensiones. Para un mejor cálculo en algunos casos la rentabilidad anual puede ser de hasta un 5%.

Flexibilidad

Si por alguna razón, nuestra vida sufre grandes modificaciones o tenemos la necesidad de un cambio, la gran mayoría de aseguradoras permiten el traspaso del plan de pensiones a otro tipo de productos propios. Pero para ello, hay que leer muy bien todas las condiciones con el fin de confirmar que si llegado el caso, podemos cancelar el plan de pensiones y colocar esa inversión en otro producto de la compañía.

No hay que olvidar que un plan de pensiones es un tipo de inversión y como tal no puede ser estática, ya que de lo contrario no se obtendrán los beneficios esperados.

Cuantía de ahorro

La cantidad de dinero a aportar en el plan de pensiones mensual dependerá de nuestras condiciones, salarios y edad. Se recomienda por supuesto que a mayor edad, mayor porcentaje de ahorro de nuestro sueldo se debería aportar para tener una buena rentabilidad.

Por ejemplo, una persona que comienza sus aportes entre los 35 y los 50 años de edad, lo más recomendable es que sea cercano al 20% de su salario, mientras que en los casos en que se es mayor, el porcentaje deberá de ser más elevado.

Comisiones del plan de pensiones

Aunque suelen ser muy bajos, hay que tenerlos en cuenta al momento de contratar un plan de pensiones cuando se tiene cierta edad, con el fin de que no sean muy elevados y lleguen a afectar a nuestro ahorro. Por ello, lo ideal es la asesoría de un experto que nos sepa guiar sobre todo ello.

Oportunidades

No es extraño que veas publicidades con grandes promociones acerca de los planes de pensiones. Sin embargo, en estos casos, como sucede con todo, hay que pensar y analizar muy bien dicha oportunidad ya que en un inicio puede ser muy buena pero hay que pensar las condiciones de rentabilidad a futuro.

Puede que sea una muy buena oportunidad inicial pero en perspectiva quizás sus condiciones no sean tan favorables.

Calidad del plan de pensiones

Este es un punto importante a analizar pero difícil de ver en primera instancia.

Generalmente a partir de los cinco años se puede comenzar a ver realmente la rentabilidad de un plan de pensiones que se podría poner cercano al 1% si es un plan de pensiones tradicional o cercano al 6% en los casos de que sea un plan de pensiones mixto.

Lo ideal en todos los casos es pensar en la rentabilidad a largo plazo y no en los planes de pensiones que prometen grandes cosas a corto plazo.

Aún así, sabemos que elegir el mejor plan de pensiones no es algo sencillo ya que requiere de tener una perspectiva muy clara al futuro. Por eso es que lo mejor en estos casos es contar con el asesoramiento de expertos que puedan guiarnos y hacer que nuestra decisión sea mucho más sencilla. No olvides que cuanto antes comiences con el plan de pensiones mayor será tu rentabilidad. Y si aún no lo has hecho, nunca es tarde para comenzar con ello: Pedir presupuesto Gratis!

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