Por qué contar con un mediador de seguros de confianza

Escrito por Redaccion MV Aseguradores el . Posteado en Otros Seguros

Por qué contar con un mediador de seguros de confianza
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asesor de seguros de confianza

A todos nos ha pasado alguna vez que cuando llega el momento de tener que contratar un seguro nos vemos en la encrucijada de no saber realmente cuál es la mejor opción de todas ellas o de qué forma podemos beneficiarnos. Si ese es tu caso, debes de saber que existe la posibilidad de contactar con un mediador de seguros de confianza que te asesore y te ayude a tomar la mejor decisión. Te contamos todos los detalles en el artículo de hoy de MV Aseguradores.

Qué es un mediador de seguros de confianza

Un mediador de seguros de confianza es una persona física o jurídica que tiene como objetivo el asesorar a los clientes que tienen pensado contratar un seguro. Para ello, le ayudará a determinar aquel que tenga mejores coberturas y las garantías adecuadas según la situación personal de cada uno.

Por ese motivo, un mediador de seguros es un experto del sector. Pero además de eso tiene que hacer un análisis muy claro y concreto de los riesgos a los que el cliente se puede exponer al contratar un tipo de seguro y no otro así como sus consecuencias económicas.

Para poder ejercer, se debe hacer un curso de mediador de seguros. Ya que la actividad está regulada por la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados. En esta ley se establece claramente cuáles son las bases y requisitos mínimos para que un profesional pueda dedicarse a ello.

Tipos de mediadores de seguros

Según la relación que tenga dicho mediador de seguros con la compañía aseguradora, podemos hablar de que existen tres tipos de mediadores. Cabe destacar que estas figuras son incompatibles entre sí. Es decir, que no pueden ejercer dos tipos de mediaciones dado que esta situación viene reflejada en la legislación vigente.

  • Agente de seguros: en ocasiones hay una gran confusión entre la diferencia entre agente y mediador de seguros. En este caso, el agente es aquel que tiene un contrato firmado con la compañía aseguradora. Que lo que hace es regular sus derechos y obligaciones aportando comisiones por las pólizas que emita. Estos agentes pueden ser exclusivos, es decir que trabajan únicamente para una aseguradora o vinculados, que son los agentes que tienen contratos con varias aseguradoras. Si se da el caso último, bajo ninguna circunstancia pueden promover el cambio de una aseguradora a otra.
  • Operadores de banca: A través de las redes bancarias ejercen como agentes exclusivos o vinculados. La diferencia con los anteriores es que reciben la cantidad del pago de las primas en su entidad bancaria.
  • Corredores de seguros: son asesores independientes e imparciales ya que no tienen vínculo con ninguna aseguradora en sí. Deben de analizar por lo menos tres alternativas diferentes para presentarle al cliente. Para que de esa forma sea este el que tome la decisión final. Se encuentran expuestos a mayor número de requisitos y obligaciones lo que le suele dar una gran garantía de objetividad al usuario.

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Cuáles son los requisitos para ser mediador de seguros

Como indicamos anteriormente, la figura del mediador de seguros está regulada por la Ley 26/2006. La cual certifica la acreditación de que se trata de un profesional. Para ello, hace falta realizar un curso especial que esté reglado. Estos cursos se dividen en tres grupos diferentes. 

Mediador de seguros grupo A:

Es el curso que se da para los agentes de seguros vinculados y corredores de seguros. También es el que necesitan al menos la mitad de las personas que son parte de la dirección de los operadores de banca-seguros que son vinculados. Se requiere tener como mínimo el Bachiller Superior.

Mediador de seguros grupo B:

Es un curso para los agentes de seguros exclusivos. Y también para al menos la mitad de las personas que son parte de los órganos de dirección de los operadores de banca-seguros. Igualmente para los empleados de los mediadores de seguros y de reaseguros que prestan asesoramiento a clientes. Se requiere tener como mínimo la ESO.

Mediador de seguros grupo C:

Está destinado a auxiliares externos de los mediadores de seguros. Y a los empleados de cualquier tipo de empresa de mediadores de seguros que tengan funciones auxiliares para captar clientes pero sin prestar asesoramiento en la gestión o ejecución de los contratos.

Una vez superado el curso, se deberá tener un buen plan de negocios. Por ejemplo, en el caso de querer montar una correduría de seguros. Todo ello se presentará en la Administración junto con algunas cartas de intenciones de las aseguradoras que tengan intención de trabajar junto a ti. Hay que añadir también una declaración de honorabilidad.

Con todo ello, se inscribe en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

La profesión de mediador de seguros cuenta cada vez con mayor demanda. Debido a que los clientes buscan un asesoramiento personalizado. Y el hecho de poder tener a alguien que les gestione todos los trámites cuando por ejemplo tienen un siniestro. Además, todos queremos estar tranquilos. Por lo que los seguros siempre serán un ámbito en el que habrá una demanda interesante de contratación.

Si a eso le sumamos, que por ejemplo los seguros de jubilación están cada vez más en auge. Entonces es lógico que muchas personas se estén formando para obtener el título de mediador. Y crear su propia empresa de mediador de seguros o ser parte de alguna que ya esté montada.

Qué tener en cuenta para elegir un mediador de seguros de confianza

Es normal que frente a todas las opciones, nos surjan las dudas sobre qué tener en cuenta al momento de definirse por un mediador. En términos generales, estos consejos te pueden ayudar: 

  • Personal suficiente: es importante que el mediador no sólo te aconseje sobre cuál es la mejor opción sino que esté allí para ti cuando tengas un problema y haya que resolverlo.
  • Análisis: sin un análisis real será muy difícil que se determine qué tipo de seguro es el mejor en el caso del cliente. Por eso es que lo mejor es que pueda diseñar una solución a medida sobre sus necesidades. En este caso evidentemente, cuanto más número de aseguradoras trabaje mucho mejor pues tendrá mayor abanico a la hora de dar las opciones a elegir.
  • Precio: está claro que si contratas un seguro a través de un mediador de seguros de confianza podrás conseguir un mejor precio que si lo haces en solitario por el simple hecho de que podrá negociarlo o tendrá precios especiales para incentivar la venta. En este aspecto no importa si se trata de un tipo de mediador u otro, el que te pueda negociar un buen descuento siempre será más que bienvenido.

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Por qué contratar un seguro a través de un mediador de seguros de confianza

Ahora que conoces un poco más sobre qué es un mediador de seguros y los diferentes tipos que existen. Puede que te estés preguntando por qué debes de hacer la contratación a través de ellos y no directamente con la compañía aseguradora.

  • Independencia: si decides contratar un mediador de seguros independiente tendrás la posibilidad de tener varias opciones tal y como hemos comentado. Pero si lo haces a través de un agente de seguros, tendrás que tener muy claro cuál es la compañía de seguros para la cual trabaja pues esa será por la que te brindarán las diferentes opciones.
  • Asesoramiento personalizado: no se trata simplemente de contratar un seguro y nada más. Se trata de tener un asesoramiento personalizado. Donde se preste atención a nuestras necesidades. Se nos indique qué otro tipo de coberturas se pueden añadir, etc. Además, ese asesoramiento tiene que ir más allá del simple hecho de la contratación, el asesoramiento debe de seguir una vez contratado el servicio.
  • Experiencia: un mediador de seguros ha tenido la formación necesaria. Y cuenta con la experiencia como para poder advertirte y asesorarte acerca de lo que deberías de contratar para tener total tranquilidad. Son personas de confianza que frente a la gran cantidad de opciones y de coberturas te guiarán adecuadamente.
  • Postventa: como adelantamos, uno de los grandes motivos de por qué contratar un seguro a través de un mediador es la asistencia postventa. Esto hace que te ayuden en las gestiones y tramitación por ejemplo de los siniestros, modificaciones y suplementos en póliza, gestión de recibos…etc, por lo que no tendremos  por qué tener contacto con la aseguradora ya que el propio mediador se encargará de todo ello.
  • Garantía: los mediadores se encuentran siempre controlados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Por lo que tienen la obligación de contar con un seguro de Responsabilidad Civil Profesional que les brinde las garantías necesarias a sus clientes.

Por último

Tener un mediador de seguros de confianza sin lugar a dudas es una gran ventaja que nos ayuda a saber que vamos a tomar la mejor decisión en todos los aspectos. Y sobre todo, que tendremos un asesoramiento completo en cada una de las instancias que sean necesarias. Si quieres contratar un seguro, no dudes en hacerlo a través de un mediador de seguros.

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